Hepimizin çevrimiçi olarak birbirine bağlı olması nedeniyle, dolandırıcılık, kar amacıyla aldatmak isteyen herkes için büyük bir iş haline geldi. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, kredi kartı dolandırıcılığı, sözde kimlik hırsızlığı suçları listesinin üst sıralarında yer alıyor . Bunu daha iyi ele almak için, hem işletmeler hem de tüketiciler ellerinde daha iyi araçlara sahiptir. Örneğin, perakendeciler gibi ödeme kabul edenler için kredi kartı sahtekarlığını tespit etme seçenekleri vardır. Buna ek olarak, harcama yapanları daha iyi korumak için hazır çeşitli kredi raporu izleme hizmetleri bulacaksınız.
Kredi kartı dolandırıcılığı tespiti ve kredi raporu izleme, farklı kitleleri hedefleyen tamamen farklı iki canavardır. Yine de her biri, suçluların yasa dışı satın almalar yapmasını, kimlik çalmalarını ve bunların arasındaki her şeyi zorlaştıracak şekilde tasarlanmıştır.
- Sosyal Güvenlik numaranızı bilgisayar korsanlarından nasıl koruyacağınız da ilginizi çekebilir .
Kredi kartı dolandırıcılığı ne kadar büyük?
ABD'de Federal Ticaret Komisyonu (FTC), kimlik hırsızlığı yaşayan tüketicilerin iyileşmesine yardımcı olmaktan sorumludur. Ayrıca , yalnızca dijital çağda değil, aynı zamanda pandemi sırasında da dolandırıcılığın yıldan yıla ne kadar arttığını ayrıntılarıyla anlatan yıllık bir rapor (yeni sekmede açılır) yayınlıyor . Ne yazık ki, haberler iyi değil.
2021'de insanlar, bir önceki yıla göre 2,4 milyar dolar artan dolandırıcılık nedeniyle 5,8 milyar dolardan fazla kaybettiğini bildirdi. Rapor edenlerin medyan kaybı 500 dolar civarındaydı, ancak bu rakam 70 yaş ve üzerindekiler için çok daha yüksek. Kredi kartı dolandırıcılığı, geçtiğimiz yıl devlet belgeleri veya sosyal yardım dolandırıcılığının ardından ikinci sırada yer aldı.
2021'deki çoğu kredi kartı dolandırıcılığı vakası, mevcut hesapların çalınması yerine yeni yasa dışı hesaplar açan suçluları içeriyordu. Ancak her iki tür de kayıplara ve artan faiz oranlarına yol açabilecekleri için işletmeler ve tüketiciler için kötüdür.
Kredi kartı dolandırıcılığında faaliyet gösteren hırsızlar bunu, kartları fiziksel olarak çalarak veya hesap sahiplerini çevrimiçi veya telefonda kredi kartı numarası vermeleri için kandırarak yaparlar. Birçok suçlu, veri ihlallerinde yakalanan tüketiciler hakkında bilgi edinmek için karanlık ağa da yöneldi. Daha sonra bu bilgileri kurbanların adına yeni kredi kartı hesapları açmak için kullanıyorlar.
Kredi kartı dolandırıcılığı, yasalara uyan kart sahipleri için daha yüksek faiz oranlarına yol açmakta ve kredi notlarını olumsuz etkilemektedir. Ayrıca tüketim mallarının daha yüksek fiyatlarına yol açabilir.
Kredi kartı dolandırıcılığı tespiti hakkında bilinmesi gerekenler
Birisi çevrimiçi olarak veya şahsen bir kredi kartı kullandığında, perde arkasında bir dizi kimlik doğrulama adımı gerçekleşir. Sonuç olarak, çoğu işlem hızlı ve kolay bir şekilde gerçekleşir. Ancak, kredi kartı dolandırıcılığı tespit edildiğinde satın alma girişimi iptal edilir.
İptalin nedeni, nihai olarak, olası dolandırıcılığı tespit etmek için çeşitli araçlar ve teknikler kullanması muhtemel olan satıcıya bağlıdır. Bunun için tekerleği yeniden icat etmiyorlar. Bunun yerine şirketler, Actimize, Bolt, Fraud.net vb. kredi kartı dolandırıcılık tespit yazılımlarını kullanıyor.
Bu tür bir yazılımda yerleşik olarak bulunan araçlar arasında şunlar yer alır:
- CVV, kartın arkasındaki üç veya dört haneli sayıdır. Satıcıya yanlış numara verilirse, işlemi işaretleyebilir.
- AVS: Adres Doğrulama Hizmeti olarak bilinen AVS, kredi kartı numaralarını fiziksel adresle eşleştirir. Müşteri yanlış bilgi verdiğinde bir bayrak yükselir.
- AI ve makine öğrenimi: Artık kredi kartı dolandırıcılığı olasılığını analiz etmek için özel algoritmalar kullanılıyor. Bu, dolandırıcılık puanlamasını içerebilir.
- Coğrafi Konum: Şirketler, müşterilerin banka kartlarını genellikle nerede kullandıklarını bilir. Bu aniden değişirse, bir işlem işaretlenebilir ve müşteriden ek bilgi istenebilir.
- Hız limitleri: Kısa sürede çok fazla harcama mı yapıyorsunuz? Normalden çok daha fazla işlem mi? Her ikisi de bir soruna neden olabilir.
Gördüğünüz gibi, kredi kartı sahtekarlığı tespiti, ilk etapta yasa dışı işlemlerin gerçekleşmesini önlemek için tasarlanmıştır.
Kredi kartı takibi hakkında bilinmesi gerekenler
Birisi kredi kartınızı yasa dışı bir şekilde kullandığında, işlem sonuçta aylık ekstrenizde görünecektir. Ek güvenlik için, düzensiz bir şey olduğunu algıladığında sizi uyaran bir kredi kartı izleme hizmetine başvurabilirsiniz . Bu bilgileri kullanarak, bir çözüm için kredi kartı şirketinizle hızlı bir şekilde iletişime geçebilirsiniz.
Daha önce de belirtildiği gibi , kredi izleme hizmetleri tüketicilere çeşitli avantajlar sunar ve ücretsiz ve ücretli çeşitleri mevcuttur. Hizmetler, potansiyel kimlik hırsızlığı, dolandırıcılık ve tüketici kredisi raporlarında yanlış raporlamayı ortaya çıkarmak için idealdir.
İyi bir kural, hangi özelliklerin en önemli olduğunu belirlemek ve bu ihtiyaçlara en uygun hizmeti seçmektir. Bazıları için en iyi çözüm, tüm temelleri kapsayacak şekilde birden fazla hizmete kaydolmak olabilir. Örneğin, ücretli bir seçeneğe abone olurken ücretsiz olan iki tanesini seçin.
Bir kredi izleme hizmetinin tespit edebileceği işlem türü örnekleri arasında şunlar yer alır:
- Yeni bir kredi hesabının açılması
- Mevcut bir kartla ödenen düzensiz satın alımlar
- Geç ödemeler
- kapalı hesaplar
- Adres değişiklikleri
- Diğer şüpheli etkinlik
Kredi izleme hizmetleriyle ilgili açık olan şey, tüketiciyi olaydan sonra uyarmak için tasarlanmış olmalarıdır . Yasadışı işlemler, daha önce tespit edilmemiş olanlardır. Bu nedenle, bu hizmetler önleyici değildir.
Önerdiğimiz kredi kartı izleme hizmetleri arasında IdentityForce, CreditWise, Experian IdentityWorks, PrivacyGuard ve çok daha fazlası bulunmaktadır.
Yılın en iyi kimlik hırsızlığına karşı koruma araçlarına da göz atmayı düşünebilirsiniz .