Kredi raporunuz, açtığınız hesaplar, ne kadar borcunuz, ödeme geçmişiniz ve belirli yasal konuların bir özeti dahil olmak üzere kredi geçmişinizin bir özetidir.
Borç verenler bu bilgileri size kredi kartı mı, araç kredisi mi yoksa ipotek mi vereceğini belirlemek için kullanır. Ev sahipleri ve işverenler bazen müstakbel kiracılar ve çalışanlar için kredi geçmişini dikkate alır.
Kredi geçmişinizin finansal geleceğiniz üzerinde büyük bir etkisi olabileceğinden, kredi raporunuzdaki bilgilerden haberdar olmak isteyeceksiniz.
Scottsdale, Arizona'da Jackson/Roskelley Wealth Advisors, Inc.'de sertifikalı finansal planlamacı ve varlık danışmanı olan Darin Shebesta, "İnsanların kredi konusunda bilgilendirilmesi ve eğitilmesi gerekiyor" dedi. "Bence en azından [kredi raporunuzu] yılda bir kez kontrol etmek akıllıca ve ardından, bunun için ödeme yapmak zorunda olmadığınız sürece daha sık."
Federal yasa, her büyük kredi raporlama ajansının - Equifax, Experian ve TransUnion - yılda bir kez kredi raporunuzun ücretsiz bir kopyasını vermesini gerektirir.
Bununla birlikte, COVID-19 salgını sırasında, üç kredi bürosu da haftalık olarak ücretsiz raporlar sunuyor, bu da finansal refahınızı çok yakından takip edebileceğiniz anlamına geliyor. Bu yazı itibariyle, haftalık raporlamanın 20 Nisan 2022'ye kadar kullanılabilmesi bekleniyor.
Sizinkini nasıl isteyeceğiniz aşağıda açıklanmıştır.
Ücretsiz kredi raporunuzu nasıl alırsınız?
Ücretsiz kredi raporunuzu istemek için, AnnualCreditReport.com'a (yeni sekmede açılır) gidin (başka hiçbir web sitesine güvenmeyin) ve şu adımları izleyin:
1. "Sizinkini şimdi isteyin!" seçeneğine dokunun. üst menü çubuğunda veya "Ücretsiz kredi raporlarınızı isteyin" düğmesini tıklayın.
2. Bir sonraki sayfada "Kredi raporlarınızı isteyin" düğmesini tıklayın.
3. Tam adınız, doğum gününüz, Sosyal Güvenlik numaranız ve adresiniz dahil olmak üzere bilgilerinizi form alanlarına girin ve İleri'ye basın.
4. Hangi kredi bürosu raporunu istediğinizi seçin. Birini, ikisini veya üçünü birden seçebilirsiniz. Sonrakine tıkla.
5. Sosyal Güvenlik numaranızın son dört hanesi veya e-posta adresiniz gibi istenen doğrulama bilgilerini bir sonraki ekranda girin ve diğer talimatları izleyin.
6. Kredi raporlama kuruluşu kimliğinizi doğrulayabilirse, ücretsiz raporunuza erişebileceksiniz. Birden fazla büro seçerseniz doğrulama sürecini her büro için tekrarlamanız gerekir.
7. Kimliğiniz doğrulanamıyorsa, kredi bürosunu aramanız veya posta yoluyla talepte bulunmanız gerekebilir.
Belirtildiği gibi, şu anda her bir kredi raporlama kurumundan haftalık olarak ücretsiz bir rapor talep edebilirsiniz, bu nedenle üçünü birden almanız veya birkaç güne yaymanız çok büyük bir fark yaratmayacaktır.
Her yıl kredi bürosu başına bir raporla tekrar sınırlandırıldıktan sonra, yalnızca bir ev veya araba gibi büyük bir satın alma planlıyorsanız, üç raporun hepsini aynı anda talep etmelisiniz. Aksi takdirde, birkaç ayda bir ücretsiz rapor sipariş etmek en iyisi olabilir.
Shebesta, "Kesinlikle, gidip kredi başvurusunda bulunacaksanız, bunu yapmadan önce kontrol etmek istersiniz" diyor. "Bir an önce kontrol etmenin iyi olmasının bir nedeni, düzeltilmesi gereken herhangi bir hata varsa bunun zaman almasıdır."
Kredi raporumda neler var?
Kredi raporunuz, alacaklılar, borç verenler ve finans kurumları tarafından rapor edilen finansal geçmişinizin bir derlemesidir. Kredi raporunuzdaki bilgiler genellikle birkaç ana kategoriye ayrılır:
- Kişisel bilgiler: isimler (şimdiki ve eski), adresler (şimdiki ve eski), telefon numaraları, Sosyal Güvenlik numarası, doğum tarihi
- Kredi hesaplarınız hakkında bilgiler: hesap türleri ve tarihleri, kredi limitleri, bakiyeler, ödeme geçmişi
- Kamu kayıtlarından elde edilen bilgiler: hacizler, iflaslar, hacizler, hukuk mahkemeleri
- Tahsilat geçmişi: alacak tahsilat kurumlarına gönderilen hesaplar
- Kredi sorguları: raporunuzu görüntüleyen şirketler ve alacaklılar
Tüm kredi raporlarınız muhtemelen benzer bilgiler içeriyor olsa da, muhtemelen aynı olmayacaklardır. Alacaklılar verilerini her büroya bildirmek zorunda değildir, bu nedenle her kurumdan yılda en az bir kez rapor talep etmek faydalı olabilir. Bu aynı zamanda yaygın kredi raporu hatalarını karşılaştırmanıza olanak tanır .
Muhtemelen kredi raporunuzda göremeyeceğiniz bir şey var mı? Kredi puanınız. Kredi raporlama büroları, kredi raporunuzla birlikte ücretsiz bir puan vermek zorunda değildir.
Kredi raporu ve kredi puanı
İlgili olsa da, kredi raporunuz ve kredi puanınız aynı değildir . Kredi raporunuz, kredi puanınızı kesinlikle bildiren, gelecekteki kredi itibarınızın bir tahmini olan kredi geçmişinizi gösterir.
Kredi puanları 300 ile 850 arasında değişir ve alacaklıların borçlarınızı zamanında ödeme olasılığınızı bir bakışta anlamalarına yardımcı olur. Genel olarak konuşursak, puanınız ne kadar düşükse, alacaklının size borç verirken aldığı risk o kadar yüksek olur.
Shebesta, "Rapor skorun hikayesini anlatıyor" diyor.
Bununla birlikte, kredi puanlarını hesaplamak için kullanılan birkaç farklı formül vardır ve her modelde - FICO ve VantageScore kilit oyunculardır - bir avuç farklı puan türü vardır.
Kredi bürolarının ayrıca resmi FICO puanınızı yansıtabilecek veya yansıtmayabilecek kendi "eğitimsel" puanları vardır. Kredi puanınız, kullanılan modele ve her bir kredi raporlama bürosu tarafından sağlanan verilere göre değişebilir.
Ücretsiz bir kredi raporu nasıl alınır: Alt satır
Kredi raporunuz, kredi verenlerin daha fazla kredi almaya hak kazanıp kazanmayacağınızı belirlemek için kullandığı kredi geçmişiniz hakkında yararlı bilgiler içerir. AnnualCreditReport.com'dan yılda en az bir kez her bir kredi raporlama kurumundan ücretsiz bir kredi raporuna erişiminiz var — sürpriz olmamasını sağlamak için bundan yararlanın.